30 की उम्र से पहले ये 7 फाइनेंशियल आदतें जरूर अपनाएं, जो जिंदगी भर काम आएंगी।

क्या आपको पता है, कि 30s में बनाई गई फाइनेंशियल आदतें आपकी पूरी जिंदगी की आर्थिक सुरक्षा तय करती हैं? जी हां, जो लोग 30 की उम्र से पहले पैसों को सही तरीके से मैनेज करना सीख जाते हैं, उनकी फाइनेंशियल जर्नी बाकी लोगों से काफी अलग और मजबूत होती है।

आज के समय में GenZ जनरेशन को EMI, क्रेडिट कार्ड बिल्स, और तुरंत मिलने वाली खुशी की आदत हो चुकी है। लेकिन अगर आप चाहते हे कि आपका भविष्य आर्थिक रूप से सुरक्षित हो, तो कुछ फाइनेंशियल आदतों को अपनाना बेहद जरूरी है।

इस आर्टिकल में हम आपको वो 7 जरूरी आदतें बताएंगे जो 30 की उम्र से पहले अपना लेंगे, तो आपकी फाइनेंशियल लाइफ पूरी तरह बदल जाएगी। ये टिप्स सिंपल हैं, प्रैक्टिकल हैं, और किसी भी मिडिल क्लास या नौकरीपेशा व्यक्ति के लिए फॉलो करना आसान है।

आखिर क्यों जरूरी हैं, ये फाइनेंशियल आदतें?

NCFE सर्वे 2024 के अनुसार भारत में केवल 27% युवा (18-35 उम्र) फाइनेंशियली समझदार हैं। बाकी लोग या तो बचत नहीं करते, या फिर गलत जगह इन्वेस्ट करते हैं। नतीजा? 40 की उम्र में भी कोई ठोस सेविंग्स नहीं, रिटायरमेंट प्लानिंग का नामो-निशान नहीं, और इमरजेंसी में कर्ज लेना पड़ता है।

अगर आप अभी से सही आदतें अपनाएंगे तो,

• कंपाउंडिंग का फायदा मिलेगा। (जितनी जल्दी शुरू करेंगे, उतना ज्यादा रिटर्न)
• इमरजेंसी में टेंशन नहीं होगी।
• रिटायरमेंट के लिए कॉर्पस बन जाएगा।
• फाइनेंशियल फ्रीडम मिलेगी।

30 की उम्र से पहले अपनाएं ये 7 पैसे की आदतें।

चलिए, अब इन 7 पैसे की आदतें को विस्तार से समजते हैं।

1. हर महीने कमाई का 20-30% जरूर बचाएं।

ये नियम बहुत सिंपल है, जैसे ही सैलरी आए, सबसे पहले खुद को पे करो। मतलब तुरंत 20-30% अलग अकाउंट या इन्वेस्टमेंट में डाल दो। बाकी पैसों से खर्च चलाओ।

अगर आप ₹30,000 कमाते हैं, तो कम से कम ₹6,000-9,000 बचत करना जरूरी है। इसे रिकरिंग डिपॉजिट (RD), SIP, या लिक्विड फंड में डाल सकते हैं।

क्यों जरूरी है? अगर आप 25 की उम्र से महीने के ₹5,000 SIP करते हैं, 12% रिटर्न मेलता है, तो 30 साल में आपके पास ₹1.76 करोड़ होगा। लेकिन अगर 35 की उम्र से शुरू करेंगे तो यही रकम ₹70 लाख के आसपास ही रहेगी।

2. इमरजेंसी फंड बनाएं, 6 महीने का खर्चा अलग रखें।

लाइफ अनप्रिडिक्टेबल है। अचानक जॉब जा सकती है, मेडिकल इमरजेंसी आ सकती है, या कोई अनचाहा खर्च हो सकता है। इसलिए इमरजेंसी फंड बनाना सबसे जरूरी काम है।

कितना रखें? अपने महीने के खर्चे का 6 गुना पैसा लिक्विड फॉर्म में रखें। मान लो आपका महीने का खर्च ₹25,000 है, तो ₹1 लाख से ₹1.5 लाख इमरजेंसी फंड होना चाहिए।

कहां रखें?

• सेविंग्स अकाउंट
• लिक्विड म्यूचुअल फंड (1-2 दिन में निकाल सकते हैं)
• स्वीप-इन FD

एक्सपर्ट टिप: इमरजेंसी फंड को इन्वेस्टमेंट मत समझो। इसे फाइनेंशियल सिक्योरिटी ब्लैंकेट समझो।

3. क्रेडिट कार्ड को समझदारी से इस्तेमाल करें।

अगर सही से यूज करें तो, क्रेडिट कार्ड एक पावरफुल टूल है। लेकिन गलत इस्तेमाल से डेट ट्रैप में फंस सकते हैं।

जरूरी बातें:

• हमेशा ड्यू डेट से पहले फुल पेमेंट करें, न कि मिनिमम अमाउंट।
• क्रेडिट यूटिलाइजेशन को 30% से नीचे रखें (मतलब अगर लिमिट ₹1 लाख है, तो ₹30,000 से ज्यादा खर्च न करें)।
• क्रेडिट स्कोर को 750+ मेंटेन करें,  इससे भविष्य में लोन सस्ते में मिलेंगे।

CIBIL स्कोर का असर लोन पे कैसे होता है?

याद रखें: एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके लाखों रुपये बचा सकता है।

4. निवेश की शुरुआत करें। 

बहुत से लोग सोचते हैं कि अभी पैसा कम है, बाद में इन्वेस्ट करेंगे। लेकिन यही सबसे बड़ी गलती है। इन्वेस्टमेंट जल्दी शुरू करना मतलब कंपाउंडिंग का जादू।

निवेश कहां शुरू करें?

• म्यूचुअल फंड SIP जैसे इक्विटी फंड्स में लंबी अवधि (10+ साल) के लिए।
• PPF में टैक्स बेनिफिट + सिक्योर रिटर्न्स के लिए।
• डायरेक्ट स्टॉक्स मार्केट में अगर समझ है तो, नहीं तो इंडेक्स फंड्स, या ETFs.

₹500 SIP का कमाल – अगर आप 25 की उम्र से ₹500 मंथली SIP करते हैं (12% रिटर्न), तो 60 साल की उम्र में आपके पास ₹10.86 लाख होगा। छोटी शुरुआत, बड़ा नतीजा!

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• SIP से डरते हैं? पहली बार निवेश करने वालों के लिए 3 ज़रूरी स्टेप्स
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5. टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस जरूर लें।

इंश्योरेंस बोरिंग लगता है, लेकिन ये आपकी और आपके परिवार की फाइनेंशियल सेफ्टी नेट है।

टर्म इंश्योरेंस:

• कवर अमाउंट = सालाना इनकम का 10-15 गुना होना चाहिए।
• 25-30 उम्र में ₹1 करोड़ कवर सिर्फ ₹800-1000 प्रति महीना में मिल जाता है।

हेल्थ इंश्योरेंस:

• खुद के लिए मिनिमम ₹5 लाख कवर लें।
• फैमिली के लिए अलग से पॉलिसी लें सकते है, या उसी मे जोड़ सकते हैं।

रियलिटी चेक: एक गंभीर बीमारी का खर्च ₹5-10 लाख तक जा सकता है। इंश्योरेंस न हो तो पूरी सेविंग्स खत्म हो सकती है।

6. बिना सोचे-समझे खर्च से बचें, 48-घंटे का नियम अपनाएं।

ऑनलाइन शॉपिंग, सेल्स, और इंस्टेंट डिस्काउंट्स हमें बार-बार खर्च करने के लिए मजबूर करते हैं। लेकिन बिना सोचे खरीदारी आपकी फाइनेंशियल प्लानिंग बिगाड़ देती है।

48-घंटे का नियम क्या है?

कोई भी ₹2,000 से ज्यादा की चीज खरीदने से पहले 48 घंटे रुको। अगर फिर भी लगे कि जरूरी है, तभी खरीदो। 70% मामलों में आपको एहसास होगा कि वो चीज जरूरी नहीं थी।

और टिप्स:

• विश लिस्ट बनाएं, तुरंत न खरीदें।
• जरूरत और इच्छा में फर्क समझें।
• कैशबैक/डिस्काउंट के चक्कर में फंसकर ज्यादा खर्च न करें।

7. फाइनेंशियल एजुकेशन में इन्वेस्ट करें।

पैसे तो बचाने और इन्वेस्ट करने जरूरी हैं, लेकिन पैसों के बारे में सीखना उससे भी ज्यादा जरूरी है।

क्या करें?

• फाइनेंस से जुड़ी हिंदी और अंग्रेजी किताबें पढ़ें, जैसे रिच डैड पुअर डैड, द साइकोलॉजी ऑफ मनी।
• यूट्यूब पर फाइनेंशियल चैनल्स फॉलो करें।
• पर्सनल फाइनेंस पॉडकास्ट्स सुनें। (आने-जाने में टाइम का सही इस्तेमाल करें)
• बेसिक अकाउंटिंग, टैक्स प्लानिंग, और स्टॉक मार्केट बेसिक्स को समझें।

ध्यान दें: फाइनेंशियल लिटरेसी से आप गलत स्कीम्स, फ्रॉड ऐप्स, और पोंजी स्कीम्स से बच सकते हैं। RBI डेटा के हिसाब से 2024 में भारत में ₹15,000 करोड़ से ज्यादा फाइनेंशियल फ्रॉड हुए।

निष्कर्ष

ये 7 आदतें आसान हैं, लेकिन इनका असर जिंदगी बदलने वाला होता है। अगर आप अभी 20s में हैं, तो आपके पास सबसे बड़ी ताकत समय और कंपाउंडिंग है। इसे बर्बाद मत करो, छोटी-छोटी सेविंग्स और सही फाइनेंशियल डिसीजन्स आपको 30s-40s में एक मजबूत फाइनेंशियल पोजीशन देंगे।

याद रखें: फाइनेंशियल फ्रीडम कोई एक बड़ा फैसला नहीं, बल्कि रोज की छोटी-छोटी सही आदतों का नतीजा है।

हम मानते हैं, कि फाइनेंशियल प्लानिंग सिर्फ अमीरों के लिए नहीं है। हर मिडिल क्लास परिवार, हर नौकरीपेशा व्यक्ति, और हर स्टूडेंट इन आदतों को अपना सकता है। जरूरत सिर्फ शुरुआत करने की है।

हमारा मिशन है, फाइनेंस को आसान बनाना और ये आर्टिकल भी उसी दिशा में एक कोशिश है। आप चाहे ₹500 सेव करें, या ₹5,000, बस लगातार बने रहें। आपकी फाइनेंशियल जर्नी आपकी अपनी है, किसी से तुलना करने की जरूरत नहीं। बस आगे बढ़ते रहिए!

Disclaimer: ये आर्टिकल सिर्फ जानकारी और शिक्षा के उद्देश्य से है, हम किसी भी निवेश के लिए सुझाव नहीं करते हैं। निवेश करने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह जरूर करें।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल